📌 이전 편 보러가기 👉 1편 - 연금저축펀드 완벽 가이드 - 세금 돌려받고 수익까지, 묻고 더블로 가는 재테크
연금저축을 처음 시작할 때 솔직히 반신반의했어요.
"세금 조금 돌려받으려고 55세까지 묶어두는 게 맞나?"
지금은 생각이 완전히 달라졌어요. 3년간의 실전 매매 기록을 전부 공개할게요.
원금이 얼마인지부터 확인해볼게요
- 총 연금자산: 13,632,038원
- 총 수익: +7,050,431원 (+107.12%)
- 원금: 약 6,581,607원
3년간 약 658만원을 넣었어요. 월 평균 약 18만원 수준이에요. 많지 않죠? 근데 결과가 어떻게 됐는지 보세요.
세액공제로 먼저 돌려받은 돈
연봉 5,500만원 초과 기준 공제율 13.2% 적용이에요.
원금 약 658만원에 대해 3년간 받은 세액공제는 대략 약 60~80만원 수준이에요.
투자 시작 전에 이미 나라에서 돈을 돌려준 거예요. 이게 연금저축의 첫 번째 매력이에요.
2023년 — 입문기 "이것저것 사봤다가 나스닥이 살려줬어요
매매 내역이 많아 일부만 첨부했어요. 전체 내역 기준 실현손익이에요 😊
연금저축을 처음 시작하면서 이것저것 담아봤어요.
자동차, 철강, 차이나CSI300, 2차전지까지 — 지금 생각하면 "왜 그걸 샀지?" 싶은 종목들이 꽤 있어요.
자동차 -12.48%, 철강 -6.76%, 차이나CSI300 -5.73%, 골드선물 -6.54%, 2차전지 -21.71%까지 손실이 이어졌어요.
근데 나스닥이 살려줬어요.
RISE 미국나스닥100이 +26.01%, 292,046원 수익을 내면서 손실을 메꾸고도 남았어요. 미국 지수의 힘을 처음 실감한 해예요.
✅ 2023년 실현손익: +307,530원 (+1.77%)
2024년 — 도전기 "인도가 뜬다더라"
2024년은 인도 ETF에 집중했어요.
KODEX 인도Nifty50을 담아서 +10.69%, 499,928원 수익을 냈어요. 달콤한 맛에 계속 들고 갔는데, 다음 해가 문제였어요.
고배당주, 차이나CSI300도 소소하게 수익을 더했어요.
✅ 2024년 실현손익: +575,612원 (+5.81%)
2025년 — 시련과 반등 "인도에서 손실, S&P500으로 만회"
2025년 초 인도 ETF가 무너졌어요.
4월에 KODEX 인도Nifty50이 -9.86%, 무려 760,721원 손실이 났어요. 연금저축 시작 후 가장 큰 손실이었어요.
그런데 이미 담아뒀던 은선물이 반등해줬어요. 4월에만 은선물로 +8.20%, +9.15% 두 번 수익을 실현했고, 연말에 TIGER 미국S&P500이 +22.36%, 1,672,034원으로 화답했어요.
한 해 안에 최대 손실과 최대 수익을 모두 경험한 — 가장 짜릿했던 해예요.
✅ 2025년 실현손익: +1,477,580원 (+5.70%)
2026년 — 가속화 "테마를 빠르게 타고 내리다"
2026년은 매매 횟수가 가장 많았던 해예요.
연초에 K방산 +23.96%, 코스닥150 +13.34%, AI인공지능 +16.78%, 우주테크&방산 +10.04%까지 테마별로 빠르게 담았다가 수익 실현했어요. AI와 방산이 뜨는 걸 연금 계좌에서도 빠르게 포착했어요.
은선물도 꾸준히 활약했어요. 2월에만 +15.40%, +15.88% 두 번 수익 실현에 성공했어요.
물론 손실도 있었어요. 방산TOP10 -3.38%, 2차전지 -3.46%, 금은선물 -6.16% 등 아닌 것들은 빠르게 정리했어요.
✅ 2026년 실현손익: +2,312,461원 (+2.41%)
현재 보유 종목은요?
지금도 수익 중인 종목들이에요.
- TIGER 미국S&P500 +9.79%
- KODEX 미국나스닥100 +17.30%
- SOL 자동차TOP3플러스 +12.19%
- SOL 미국AI전력인프라 +7.98%
- KODEX 은선물(H) 보유 중
현재 보유 종목 평가손익은 +1,145,991원이에요.
실현손익 합계와 더하면 약 591만원인데, 총 수익이 705만원으로 표시되는 건 MMF 이자, 채권 이자, 환차손익 등 개별 매매 외 수익들이 누적된 것으로 보여요. 연금저축 특성상 계좌 안에서 다양한 방식으로 수익이 쌓이거든요.
최종 정리 — 658만원이 얼마가 됐냐고요?
원금 약 658만원을 3년간 연금저축에 넣은 결과예요.
| 2023년 실현손익 | +307,530원 |
| 2024년 실현손익 | +575,612원 |
| 2025년 실현손익 | +1,477,580원 |
| 2026년 실현손익 | +2,312,461원 |
| 현재 보유 평가손익 | +1,145,991원 |
| 기타 누적 수익 (이자 등) | 약 +100만원 추정 |
| 세액공제 환급 (추정) | 약 +70만원 |
| 실질 총 수익 | 약 777만원 |
원금보다 수익이 더 많아졌어요.
주식 수익만으로도 원금의 107%를 벌었고, 여기에 나라에서 돌려준 세금까지 더하면 실질 수익률은 120%에 가까워요.
연금저축의 진짜 매력은 여기에 있어요.
"투자 수익 + 세액공제 = 묻고 더블로"
※ 본 글은 개인적인 투자 경험을 기록한 것으로, 세금 및 투자 관련 사항은 반드시 전문가와 상담하시기 바랍니다.
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